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Prêt·e à prendre le contrôle de vos finances ? Découvrez comment la règle des 50/30/20 peut changer votre vie en améliorant votre gestion financière.
Explication de la Règle
La règle des 50/30/20 est une méthode de gestion financière qui répartit votre revenu net en trois catégories principales :
- 50% pour les besoins essentiels : logement, électricité, alimentation, transports, assurances, etc.
- 30% pour les dépenses personnelles : loisirs, sorties, abonnements, etc.
- 20% pour l’épargne et le remboursement des dettes : épargne de précaution, investissements, remboursement de crédits, etc.
Exemple Concret
Pour illustrer cette règle, prenons l’exemple d’un salarié français touchant le salaire médian net mensuel (2 183 € en 2023; prenons donc 2 100€). Selon la règle des 50/30/20, il consacrerait :
- 50% x 2 100€ = 1 050 € à ses besoins essentiels (loyer, alimentation, etc.)
- 30% x 2 100€ = 630 € à ses envies (sorties, loisirs, etc.)
- 20% x 2 100€ = 420 € à l’épargne et aux investissements.
Avantages de la Règle
- Simplicité : Cette méthode est facile à comprendre et à mettre en place, même pour ceux qui ne sont pas experts en finances. Elle sert comme bon point de départ pour commencer à prendre vos finances en main.
- Discipline financière : Cette règle vous permet d’éviter les dépenses excessives et de vous assurer d’économiser régulièrement pour vos futurs projets. En répartissant les dépenses en trois catégories distinctes, cette méthode vous aide à maintenir un équilibre entre les besoins essentiels, les plaisirs personnels et l’épargne.
Inconvénients de la Règle
- Rigidité relative : Pour certains, la répartition de la règle des 50/30/20 peut sembler trop rigide, surtout si leurs dépenses essentielles dépassent 50% de leur revenu. Le bon point est que cette règle n’est qu’un point de départ; vous pouvez tout à fait l’adapter en fonction de votre situation personnelle. Malgré ça, je tiens à souligner comment j’interprète cette règle: l’idéal serait de consacrer 50% ou moins à ses besoins essentiels, 30% ou moins à ses dépenses personnelles et 20% ou plus à l’épargne, l’investissement et le remboursement des dettes.
- Lifestyle creep : Une des raisons pour lesquelles cette règle me dérange est qu’elle encourage implicitement le lifestyle creep. Le lifestyle creep, ou “l’inflation du style de vie”, est le fait d’augmenter son style de vie (et surtout ses dépenses) à la même vitesse que ses revenus. Un bonus? Et hop, on dépense tout dans des vacances. Une augmentation? On prend un leasing pour un SUV au lieu d’une petite voiture. Vous avez déjà dû entendre parler ou remarquer ça? Petit à petit, on s’habitue à ce nouveau style de vie et on n’augmente pas sa proportion d’épargne, ni d’investissement. Mais c’est exactement ce qu’il faut éviter. Alors, si vous obtenez une augmentation, et passez de 2 183€ à 2 400€ nets, par exemple, ne succombez pas à la tentation de dépenser plus simplement parce que vous gagnez plus! Au contraire, essayez de ne rien changer, et augmentez simplement le montant que vous investissez et épargnez. Bien sûr, si vous faites ça, les pourcentages changeront (dans ce cas, 44% pour les dépenses essentielles, 26% pour les envies et 30% pour l’épargne et l’investissement), mais les montants effectifs que vous dépenserez en loisirs et en besoins seront les mêmes, ce qui n’affectera pas votre style de vie et votre confort (ou très peu, si on prend en compte l’inflation).
En Résumé
La règle des 50/30/20 offre une méthode simple et structurée pour gérer ses finances, mais elle doit être adaptée aux besoins et aux situations spécifiques de chacun. En étant conscient des avantages et des inconvénients, vous pouvez utiliser cette méthode comme point de départ pour une gestion financière saine et équilibrée.
Et vous, comment gérez-vous votre budget?
