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Amis du jour, bonjour !
De retour en France après un (très long) séjour à l’étranger, je découvre petit à petit nos enveloppes et dispositifs fiscaux. L’un des plus intéressants que j’ai exploré récemment est le Plan d’Épargne Entreprise (PEE).
Simple et avantageux, ce dispositif permet de se constituer un patrimoine tout en profitant d’un cadre fiscal très favorable. Que vous soyez novice en matière d’épargne ou un investisseur aguerri, le PEE mérite toute votre attention !
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Qu’est-ce qu’un PEE ?
Un PEE, ou Plan d’Épargne Entreprise, est un système d’épargne collectif proposé par les entreprises à leurs salariés. Il vous permet de verser une partie de votre salaire sur un compte dédié, qui sera ensuite investi dans différents supports financiers (actions, obligations, fonds communs de placement, etc.). Ce dispositif, obligatoire pour les entreprises d’au moins 50 salariés et facultatif pour les autres, concerne environ 11 millions de salariés français.
Avantages du PEE
- Fiscalité avantageuse :
- Les sommes versées sur votre PEE ne sont pas imposables à l’impôt sur le revenu
- Les sommes versées sur votre PEE sont seulement soumises à la CSG-CRDS au taux de 9,70 % (au lieu de prélèvements sociaux de 17,2 %)
- Les plus-values ne sont pas imposables à l’impôt sur le revenu; elles sont uniquement soumises aux prélèvements sociaux de 17,2 %
- Frais couverts : Certaines entreprises couvrent les frais (de gestion, de tenue de compte) de ses salariés
- Abondement de l’entreprise :
- Un abondement est un « versement en complément » ou une « contribution au financement »; votre employeur peut donc verser une somme complémentaire à vos versements
- Votre employeur peut verser jusqu’à 3 fois le montant que vous avez versé pendant l’année (ex: si vous versez 1000€ sur votre PEE, l’employeur peut lui aussi y verser jusqu’à 3000€)
- Long terme : Le PEE est un outil à moyen et long terme. Il vous permet de préparer votre retraite ou de réaliser un projet d’avenir.
- Simplicité : Tout est géré par votre entreprise et par un organisme financier partenaire (ex: Natixis, Amundi, etc.). Il vous suffit de faire des recherches sur les fonds proposés et d’effectuer des versements quand vous le voulez.
Fonctionnement du PEE ?
- Participation et intéressement : Vous pouvez verser vos primes de participation et d’intéressement directement sur votre PEE
- Abondement de l’employeur : Votre employeur peut compléter vos versements par un abondement
- Versements volontaires : Vous pouvez effectuer des versements volontaires sur votre PEE
- Blocage des fonds : Les sommes investies sont bloquées pendant 5 ans, sauf cas de déblocage anticipé (mariage, naissance, achat de la résidence principale, etc.).
Plafonds et Limites du PEE ?
- Plafonds des vos versements : 25 % de votre rémunération brute annuelle
- Plafonds de l’abondement de votre employeur : 3 768€ en 2025, (8 % du PASS/Plafond de la Sécurité sociale par an et par bénéficiaire), ou 3 le montant de vos propres versements
- Durée de détention : Les sommes versées sur votre PEE sont bloquées pendant une certaine durée (généralement 5 ans).
- Supports d’investissement : Les supports d’investissement proposés dans le cadre d’un PEE sont réglementés. Vous ne pourrez pas investir dans tous les actifs financiers, mais il y a quand même des fonds très intéressants.
Conclusion
Et voilà un récapitulatif bref de ce que je sais sur le PEE! Comme vous pouvez le voir, c’est une solution simple et efficace pour commencer à investir en bourse, même si vous êtes débutant. Il vous permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux et d’une gestion professionnelle de votre épargne. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre entreprise ou d’un conseiller financier pour en savoir plus !
